海湾合作委员会（GCC）金融犯罪与网络安全风险：监管机构的应对之策

随着核心行业加速数字化转型，海湾合作委员会（GCC）地区的金融犯罪与网络安全风险持续攀升。对此，监管机构正通过强化监管力度、提高网络安全与金融犯罪合规要求予以回应。

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数字化转型步伐加快、金融科技生态持续扩张，再加上地缘政治紧张局势升级，导致海湾合作委员会各国面临的网络金融犯罪威胁急剧增加，政府部门、金融服务业及战略行业的关键漏洞也随之暴露。 2024 至 2025 年，海湾地区已成为全球遭受网络攻击最频繁的目标区域之一。这一态势促使监管机构收紧监管措施、强化网络安全相关规定，并将网络风险更深层次地纳入金融犯罪治理框架。 本文将剖析海湾地区当前面临的主要网络与金融犯罪风险，评估监管机构的应对举措，并阐述该地区企业、金融机构及外国投资者需关注的实际影响。

海湾合作委员会地区面临的主要金融犯罪与网络风险

海湾地区的网络威胁在规模和复杂程度上均不断升级。分布式拒绝服务（DDoS）攻击已占已报告安全事件的三分之二以上，而勒索软件攻击、钓鱼攻击及数据泄露事件则愈发频繁地瞄准金融机构、政府部门和关键基础设施运营商。 网络风险与金融犯罪的相互交织态势尤为显著。钓鱼攻击、凭证窃取和企业邮箱入侵等手段，正被越来越多地用于实施欺诈、洗钱活动以及非法入侵支付系统。与此同时，勒索软件组织不断优化其获利模式，将数据窃取、敲诈勒索与暗网数据转售相结合。

海湾合作委员会地区网络与金融犯罪风险的地域分布特点

海湾地区的网络威胁活动分布不均，这与各国的经济规模、数字化成熟度以及地缘政治风险敞口差异密切相关。

• 阿联酋：凭借其先进的数字基础设施、庞大的金融产业以及智慧城市建设规划，已成为该地区网络攻击的首要目标。金融机构和政府部门持续遭受勒索软件与 DDoS 攻击，同时还发生多起影响居民和投资者的大规模数据泄露事件。
• 沙特阿拉伯：能源行业与制造业基地面临持续性威胁。在 “2030 愿景”的推进过程中，网络犯罪与经济间谍活动、关键基础设施风险相互交织。
• 科威特：银行业风险敞口加大。随着数字银行业务的普及，钓鱼攻击和支付欺诈活动愈发猖獗，利用这一趋势实施犯罪。
• 卡塔尔：仍在应对大型国际赛事期间暴露的安全漏洞，政府系统和能源相关基础设施的潜在风险尚未完全消除。
• 巴林与阿曼：虽遭受的攻击数量相对较少，但金融服务、电信及政府平台等领域仍存在风险敞口。

重点行业风险敞口及与金融犯罪的关联

• 政府与公共管理部门：仍是海湾合作委员会地区受攻击最多的领域。该领域因具备情报收集、服务中断和获取公民数据的战略价值，成为网络攻击的核心目标。相关攻击手段日趋多样，越来越多地采用鱼叉式钓鱼、供应链入侵和长期持续性渗透等方式。
• 金融服务业：过去五年间，该行业的网络安全事件增长速度最快。金融科技的快速扩张、开放银行框架的落地以及跨境支付业务的增长，扩大了网络攻击面。此外，窃取的账户凭证和被入侵的应用程序编程接口（API），正被频繁用于实施欺诈和非法资金流转。
• 能源与关键基础设施行业：属于高影响力攻击目标，针对该行业的网络攻击可能引发系统性的经济和地缘政治后果。工业控制系统漏洞、老旧遗留系统以及远程监控功能，已成为犯罪组织和具有国家背景的攻击方的重点利用对象。

各国监管机构的应对举措

阿联酋

为应对金融犯罪与网络风险的双重挑战，阿联酋大幅强化了监管立场。监管机构拓展了反洗钱与反恐怖融资（AML/CFT）监管框架，赋予阿联酋中央银行（CBUAE）以及阿布扎比全球市场（ADGM）、迪拜国际金融中心（DIFC）等独立金融自贸区更大的监管权限。这些机构通过严格执行客户身份识别（KYC）、制裁合规审查及技术风险管控措施，降低银行业与金融科技行业的网络金融犯罪风险。 目前，金融机构在申请牌照及接受日常监管过程中，必须建立有效的技术与网络安全风险管控框架，这标志着网络风险已被更全面地纳入金融犯罪管控体系。此外，阿联酋还发布了针对网络金融犯罪的国家风险评估报告和分析报告，凸显了公私部门合作应对新兴威胁的重要性。

沙特阿拉伯

沙特阿拉伯的监管应对举措与本国 “2030 愿景” 改革方向高度契合，旨在推动金融行业现代化转型的同时，构建稳健的风险管控体系。 沙特中央银行（SAMA）已将网络安全要求纳入金融机构牌照发放标准和日常运营规则，在反洗钱与反恐怖融资监管工作中，着重强调网络风险管控的重要性。 随着监管范围的不断扩大，监管机构加强了对金融科技企业、数字银行和支付服务提供商的监督力度，技术风险与数据保护要求也被逐步纳入执法框架。上述举措是沙特保护快速数字化的金融生态系统、防范金融犯罪与复杂网络威胁的重要组成部分。

卡塔尔

卡塔尔的监管重点在于加强金融犯罪管控，以应对外国投资增长和跨境金融活动增多的趋势。卡塔尔中央银行下属的卡塔尔金融情报办公室（QFIU）等监管机构，通过严格执行可疑交易报告制度和金融情报交换机制，打击洗钱和恐怖融资行为。 网络安全合规已成为监管工作的重要议题，尤其是针对在卡塔尔金融中心运营的机构。多哈方面以跨境合作和遵循国际标准为基础，力求在推动经济增长与维护金融体系完整性之间实现平衡。

巴林与阿曼

巴林和阿曼分别采取了差异化的监管策略，在鼓励金融创新与防范风险之间寻求平衡。 巴林监管机构和中央银行针对蓬勃发展的金融科技行业，出台了针对性措施，加强网络安全韧性建设和数字风险管理，同时推动本国反洗钱与反恐怖融资监管要求与国际最佳实践接轨。 阿曼监管机构同样聚焦于强化内部控制和治理研究，强调采取风险为本的监管方法，在不削弱监管力度的前提下支持金融创新。两国均对企业内部风险管控框架和合规文化建设提出了更高要求，以更好地应对金融犯罪与网络风险交织的挑战。

对企业与金融机构的影响

在公司治理层面，监管机构日益强调董事会和高级管理层需对金融犯罪与网络风险承担责任。董事会应积极监督风险管控框架的运行，审批网络安全及反洗钱与反恐怖融资战略，并确保网络风险被纳入企业整体风险管理体系。这一转变意味着，网络安全不再被视为单纯的技术问题，而是被定义为公司治理和金融体系完整性的核心议题。 在运营层面，企业面临的合规压力持续加大，需部署实时监控系统、落实严密的数据保护措施，并制定经充分测试的安全事件应急预案。监管机构要求各类机构及时识别可疑交易和网络安全事件，有效控制风险扩散，并在规定时限内上报安全事件。数据治理、第三方风险管理及应急准备等方面的不足，如今更易被认定为合规失效，而非单纯的运营缺陷。 与此同时，违规行为的代价也大幅提升。海湾地区的监管机构正更多地采用行政处罚、公开执法及限制牌照等手段，惩处金融犯罪与网络安全管控存在缺陷的机构。 除经济处罚外，企业遭遇网络安全事件或受到监管处罚后，还将面临声誉受损的风险，进而影响客户信任和投资者信心，在高度数字化、竞争激烈的市场中，这一影响尤为显著。因此，主动投入资源加强合规管理、公司治理和网络安全韧性建设，已成为企业在该地区持续经营的必要条件，而非可自由选择的成本支出。

战略展望：未来趋势

预计海湾地区的监管标准将持续收紧，网络风险管控将被更深入地纳入金融监管与执法框架。监管机构或将加大对合规文化薄弱企业的执法力度，对于在该地区经营的企业而言，从被动合规转向主动的、风险为本的管理模式，将成为必然选择。